EingabenBeispielwerte
Wunsch-NettoeinkommenHeutige monatliche Kaufkraft
1.500 €AlterHeute / Ziel
30 / 55Aktuelles VermögenBereits vorhandene Basis
20.000 €Rendite p.a.Nominale Modellannahme
7,00 %FINANZIELLE FREIHEIT · ANLEITUNGVom Einkommens
Vom Einkommenswunsch zum Freiheitsszenario.
Diese Erklärung zeigt, wie du aus gewünschtem Nettoeinkommen, Zeit, Startvermögen und Renditeannahmen ein nachvollziehbares Zielkapital und eine notwendige Sparrate ableitest – einschließlich Inflation, Steuern und Kapitalverzehr.
Eingaben erklärtModelle unterschiedenErgebnisse eingeordnet
Dein Weg durch den Rechner5 Schritte
01
Ziel definierenWunsch-Nettoeinkommen und Zielalter festlegen
›02
Basis erfassenAktuelles Alter und Vermögen eintragen
›03
Annahmen wählenRendite, Entnahme, Inflation und Steuer setzen
›04
Ergebnis lesenSparrate, Zielkapital und Zeitraum prüfen
›05
Szenarien vergleichenKapitalerhalt und Kapitalverzehr einordnen
✓01 · ORIENTIERUNG
So ist der Rechner aufgebaut.
Links steuerst du dein Szenario. Rechts reagiert die Auswertung unmittelbar auf jede Änderung und zeigt, welche Vermögensgröße hinter deinem Ziel steht.
Benötigte Sparrate414 €monatlich bis zum Zielalter
Erforderliches Kapital450.000 €bei 4 % Entnahmerate
Geschätzter Zeitraum25 JahreZieljahr 2051
30 · Heute20.000 €Ziel · 55450.000 €
Direkte Rückmeldung: Jede geänderte Eingabe berechnet das vollständige Szenario neu. Es gibt keinen separaten Berechnen-Button.
02 · PERSÖNLICHE BASIS
Die Eingaben richtig setzen.
Das Ergebnis ist nur so belastbar wie die gewählten Annahmen. Besonders Wunschbetrag und Zeitrahmen beeinflussen die notwendige Sparrate unmittelbar.
Wunsch-Nettoeinkommen
Der monatliche Betrag beschreibt den gewünschten Lebensstandard in heutiger Netto-Kaufkraft.
Bei aktivierter Inflation wird daraus der künftig notwendige Nominalbetrag abgeleitet.Aktuelles Alter
Das heutige Alter ist der Startpunkt der Ansparphase und der Zeitachse.
Es darf nicht über dem Zielalter liegen.Zielalter
Zu diesem Alter soll das erforderliche Kapital aufgebaut sein und die Entnahmephase beginnen.
Mehr Zeit senkt bei gleichen Annahmen gewöhnlich die monatliche Sparrate.Aktuelles Vermögen
Bereits vorhandenes, für das Ziel vorgesehenes Kapital startet sofort in der Modellrechnung.
Es wird bis zum Zielalter mit der gewählten nominalen Rendite fortgeschrieben.Werte verändern
Zahlenfelder, Pfeiltasten und Regler aktualisieren Sparrate, Zielkapital, Zeitachse und Diagramme direkt.
Nutze kleine Schritte, um die Wirkung einzelner Parameter zu verstehen.Werte zurücksetzen
Der Link am Ende der Eingabespalte stellt die geprüften Ausgangswerte wieder her.
Damit erhältst du jederzeit einen neutralen Vergleichspunkt.03 · STRATEGIE & ANNAHMEN
Was die Schalter verändern.
Die Optionen greifen nicht unabhängig nebeneinander. Entnahmerate, Kapitalverzehr, Inflation und Steuer verändern den Kapitalbedarf nach unterschiedlichen Regeln.
Nominale Rendite
Die Renditeannahme treibt den Vermögensaufbau in der Ansparphase. Sie wird monatlich auf Startkapital und laufende Sparraten angewendet.
Beispiel 7,00 % p.a.Entnahmerate
Beim Kapitalerhalt teilt der Rechner den jährlichen Brutto-Entnahmebedarf durch die gewählte Rate. Eine niedrigere Rate verlangt mehr Zielkapital.
Beispiel 4,00 %Kapitalverzehr
Ist der Verzehr aktiv, darf das Vermögen bis zum festgelegten Endalter aufgebraucht werden. Die Entnahmerate wird dann deaktiviert.
Zusatzfeld: EndalterInflation
Aktiviert der Nutzer Inflation, wird die gewünschte heutige Kaufkraft bis zum Zielalter hochgerechnet. Dadurch steigt der künftige Nominalbedarf.
Optional 0–10 %Steuern
Die Steueroption rechnet den Netto-Wunschbetrag auf einen höheren Brutto-Entnahmebedarf hoch. Zur Auswahl stehen hinterlegte Steuersätze.
Deutschland · Österreich · 0 %Zusammenspiel
Inflation erhöht den künftigen Einkommensbedarf. Steuer erhöht die erforderliche Bruttoentnahme. Rendite und Laufzeit bestimmen, wie dieser Kapitalbedarf aufgebaut werden kann.
Immer als Szenario lesenWichtig: Eine hohe Renditeannahme reduziert rechnerisch die Sparrate, erhöht aber nicht die Sicherheit des Ergebnisses. Vergleiche deshalb konservative, mittlere und optimistische Varianten.
04 · AUSWERTUNG
Die drei Kernergebnisse lesen.
Die großen Ergebnisfelder beantworten drei verschiedene Fragen: Was muss monatlich investiert werden, wie groß ist das Zielvermögen und wie lang dauert die Ansparphase?
Sie schließt die Lücke zwischen dem hochgerechneten Startvermögen und dem erforderlichen Zielkapital innerhalb der verfügbaren Monate.
Der Wert folgt entweder aus Brutto-Entnahmebedarf geteilt durch Entnahmerate oder aus dem gewählten Kapitalverzehr bis zum Endalter.
Der Zeitraum entspricht der Differenz zwischen aktuellem Alter und Zielalter. Das Zieljahr wird aus dem aktuellen Kalenderjahr abgeleitet.
Null Euro Sparrate: Wenn das vorhandene Kapital bei den gewählten Annahmen bereits ausreicht, zeigt das Modell keine negative Sparrate, sondern 0 € an.
05 · VISUELLE EINORDNUNG
Was die Diagramme zeigen.
Die Grafiken zerlegen das Endergebnis in zeitlichen Verlauf und Herkunft. So bleibt sichtbar, was eingezahlt wurde und welcher Anteil rechnerisch aus Rendite entsteht.
Deine VermögensentwicklungBeispiel 30 bis 55 Jahre
VermögenswertInvestiertes Kapital
Herkunft deines KapitalsBeispielverteilung
68 %Renditeanteil
RenditeEinzahlungen
Diagrammgrenze: Der Renditeanteil ist kein bereits erzielter Gewinn. Er ist der modellierte Unterschied zwischen Zielkapital und der Summe aus Startvermögen und Sparraten.
06 · ENTNAHMEPHASE
Zwei Wege zum Zielkapital.
Kapitalerhalt und Kapitalverzehr beantworten unterschiedliche Lebensplanungsfragen. Das passende Modell hängt davon ab, was mit dem Vermögen während der Entnahmephase geschehen soll.
Kapitalerhalt
Das gewünschte Einkommen soll grundsätzlich aus einer prozentual begrenzten jährlichen Entnahme finanziert werden. Das Kapital wird nicht planmäßig bis auf null gerechnet.
- Entnahmerate bleibt aktiv
- Niedrigere Rate führt zu höherem Zielkapital
- Geeignet für langfristige Erhaltungsmodelle
ODER
Kapitalverzehr
Zusätzlich zu Erträgen darf das Vermögen bis zu einem festgelegten Endalter schrittweise verbraucht werden. Dafür nutzt das Modell eine zeitlich begrenzte Rentenrechnung.
- Endalter wird zusätzlich festgelegt
- Entnahmerate wird automatisch deaktiviert
- Reale Rendite berücksichtigt Inflation und gegebenenfalls Steuer
Vergleiche beide Modelle nicht nur anhand der niedrigeren Sparrate. Kapitalverzehr setzt voraus, dass Planungshorizont, Entnahmen und tatsächliche Renditen langfristig hinreichend zusammenpassen.
07 · VERANTWORTUNG
Daten, Grenzen und richtige Nutzung.
Der Rechner ist ein Analysewerkzeug für Szenarien. Er kennt weder deinen vollständigen Haushalt noch künftige Markt-, Steuer- oder Lebensentwicklungen.
Keine Prognose
Rendite, Inflation und Steuer sind Annahmen. Tatsächliche Entwicklungen können deutlich abweichen.
Keine individuelle Steuerlogik
Die Auswahl arbeitet mit vereinfachten Steuersätzen und ersetzt keine persönliche steuerliche Prüfung.
Keine Beratung
Ergebnisse sind keine Anlage-, Vorsorge- oder Steuerberatung und keine Handlungsempfehlung.
Regelmäßig aktualisieren
Vermögen, Einkommen, Zielalter und Annahmen verändern sich. Plane deshalb mit mehreren Zeitpunkten und Szenarien.
Häufige Fragen
Warum steigt das Zielkapital, wenn ich Inflation aktiviere?
Weil dein Wunschbetrag in heutiger Kaufkraft angegeben wird. Der Rechner erhöht diesen Betrag bis zum Zielalter um die gewählte jährliche Inflation.
Warum senkt eine höhere Entnahmerate das Zielkapital?
Beim Kapitalerhalt wird der jährliche Entnahmebedarf durch die Rate geteilt. Eine höhere Rate bedeutet rechnerisch weniger benötigtes Kapital, aber zugleich eine aggressivere Entnahmeannahme.
Warum verschwindet die Entnahmerate beim Kapitalverzehr?
Beide Verfahren bestimmen das Zielkapital unterschiedlich. Beim Verzehr zählen Endalter, Ausgaben und reale Rendite; eine zusätzliche Entnahmerate würde das Modell vermischen.
Warum kann sich die Sparrate stark verändern?
Rendite und Laufzeit wirken über viele Monate. Schon kleine Änderungen entfalten durch Zinseszins und veränderten Kapitalbedarf eine große Wirkung.
Sollte ich nur ein Szenario verwenden?
Nein. Sinnvoll sind mindestens eine konservative, eine mittlere und eine optimistische Variante. Entscheidend ist die Spannweite, nicht ein einzelner Punktwert.