Vorhandenes Kapital plus aktuelle Monatsrate.
ETF SPARPLANRECHNER · ANLEITUNG
Vom Sparbetrag zum verständlichen Zukunftsmodell.
Diese Erklärung führt dich durch die vollständige Modellrechnung: von Startkapital, Sparrate, Laufzeit und Rendite über Steuern, Teilfreistellung, Inflation und Dynamik bis zur Ergebnis- und Diagrammansicht.
Eingaben sicher setzenNach-Steuer-Werte lesenAnnahmen richtig einordnen
Der Arbeitsablauf5 SCHRITTE
01
Kapital festlegenStartbetrag und monatliche Sparrate eingeben
›02
Zeitraum modellierenLaufzeit und erwartete Rendite wählen
›03
Rahmen setzenSteuer, Fondsart, Inflation und Dynamik
›04
Berechnung startenMonatliche Entwicklung simulieren
›05
Ergebnis einordnenKapital, Ertrag, Steuern und Kaufkraft lesen
✓01 · INVESTITIONSANGABEN
Vier Eingaben bilden das Grundgerüst.
Der Rechner trennt eigenes Kapital von der angenommenen Wertentwicklung. So bleibt sichtbar, welcher Teil des Endwerts eingezahlt und welcher Teil modellhaft erwirtschaftet wurde.
Investitionsangaben im RechnerBEISPIELWERTE
Startkapital1.000 €Einmaliger Betrag zu Beginn der Rechnung.
Monatliche Sparrate100 €Wird in jedem Modellmonat neu eingezahlt.
Spardauer30 JahreEinstellbar von 1 bis 99 Jahren.
Rendite p.a.7,0 %Manuelle Annahme von 0 bis 40 Prozent.
Rendite-Presets: MSCI World 7 %, S&P 500 8 %, Mischfonds 5 % und Konservativ 3 % setzen lediglich die Eingabe. Sie sind keine Prognosen oder Garantien.
02 · RECHENWEG
Die Entwicklung wird Monat für Monat fortgeschrieben.
Jeden Monat wird zuerst die Sparrate zum vorhandenen Kapital addiert. Danach berechnet das Modell den Monatsanteil der eingegebenen Jahresrendite und führt ihn dem Kapital zu.
Jahresrendite geteilt durch zwölf auf die Kapitalbasis.
Bei aktivierter EUR-Steuer werden modellhafte Belastungen berücksichtigt.
Nach jeweils zwölf Monaten kann die Sparrate prozentual steigen.
Einzahlung und Gesamtwert werden für das Diagramm gespeichert.
Wichtig: Die Berechnung verwendet eine konstante Renditeannahme. Reale Märkte verlaufen schwankend; Reihenfolge, Kosten und konkrete Produktentwicklung können deshalb deutlich abweichen.
03 · STEUERN UND FONDSART
Brutto- und Nach-Steuer-Ergebnis bewusst trennen.
Die Steuerfunktion ist im Rechner nur für EUR aktiv. Sie modelliert ausgewählte deutsche und österreichische Sätze und kann eine fondsabhängige Teilfreistellung einbeziehen.
Auswählbare Steuersätze
Deutschland ohne Kirchensteuer26,375 %
Deutschland · Kirchensteuer 8 %27,819 %
Deutschland · Kirchensteuer 9 %28,625 %
Österreich · KESt27,5 %
Steuerbefreit0 %
Ausschüttung und Teilfreistellung
ThesaurierendEndbesteuerung im Modell
AusschüttendLaufende Modellsteuer
Aktienfonds ≥ 51 % Aktien30 % frei
Mischfonds ≥ 25 % Aktien15 % frei
Sonstige Fonds0 % frei
Modelllogik: Bei „ausschüttend“ behandelt der Rechner die angenommene Rendite vollständig als laufende Ausschüttung, zieht darauf die modellhafte Steuer ab und legt den Rest wieder an. Bei „thesaurierend“ wird die modellhafte Steuer am Ende auf den Gewinn berechnet. Bereits berücksichtigte laufende Steuer wird von der theoretischen Schlusssteuer abgezogen.
04 · ZUSATZANNAHMEN
Inflation und Dynamik beantworten zwei andere Fragen.
Die Dynamik verändert die künftigen Einzahlungen. Die Inflationsbereinigung verändert nicht den nominalen Endwert, sondern übersetzt ihn in heutige Kaufkraft.
Zusätzlicher realer Endwert auf Basis einer wählbaren Inflationsrate von 0 bis 10 % p.a.
Jährliche Erhöhung der Monatsrate von 0 bis 20 %, etwa als Annahme für steigendes Einkommen.
EUR, USD oder CHF ändern die Darstellung. Die integrierte Steuerrechnung greift ausschließlich bei EUR.
Eingaben werden im Browser gespeichert. „Alle Daten zurücksetzen“ löscht den gespeicherten Rechnerstand.
Endkapital
Zeigt den rechnerischen Geldbetrag am Ende – ohne Übersetzung in heutige Kaufkraft.
Kaufkraftbereinigter Wert
Teilt das Endkapital durch die über die Laufzeit aufgelaufene Inflation.
Steigende Einzahlungen
Erhöht die Sparrate jährlich und damit sowohl Einzahlungen als auch die Kapitalbasis.
05 · ERGEBNISFELDER
Jede Kennzahl beantwortet eine eigene Frage.
Das hervorgehobene Endergebnis ist nicht automatisch der Betrag, der real verfügbar sein wird. Lies deshalb Einzahlungen, Gewinn, Steuern und Kaufkraft immer gemeinsam.
Zusatzwerte: Bei aktivierter Inflation erscheint der reale Endwert samt Kaufkraftverlust. Die monatliche Entnahme berechnet pauschal 4 % des maßgeblichen Endkapitals pro Jahr, geteilt durch zwölf – sie ist keine Auszahlungszusage.
06 · VISUALISIERUNG
Das Diagramm trennt Einzahlung und Vermögensentwicklung.
Für jedes volle Modelljahr speichert der Rechner einen Datenpunkt. So wird sichtbar, wann der angenommene Zinseszinseffekt gegenüber den kumulierten Einzahlungen an Gewicht gewinnt.
Deine VermögensentwicklungSCHEMATISCHE DARSTELLUNG
GesamtwertEingezahlte Summe
Prozentangabe unter dem Endwert: Sie berechnet (Endwert − Einzahlungen) ÷ Einzahlungen × 100. Sie zeigt den modellhaften Zuwachs relativ zu den Einzahlungen, ist aber keine annualisierte Rendite.
07 · VERANTWORTUNG
Modellgrenzen und richtige Nutzung.
Der Sparplanrechner ist eine Szenario- und Verständnishilfe. Er zeigt mathematische Folgen deiner Annahmen, kennt aber weder dein Produkt noch die künftige Marktentwicklung.
Konstante Rendite
Die Rechnung glättet reale Schwankungen und bildet keine konkreten historischen Kursfolgen ab.
Vereinfachte Steuer
Freibeträge, Vorabpauschale, individuelle Verrechnung und weitere Sonderfälle sind nicht vollständig abgebildet.
Keine Produktkosten
TER, Order-, Depot-, Ausgabeaufschlags- oder Wechselkurskosten sind nicht als individuelle Vertragsdaten enthalten.
Keine Garantie
Presets, 4%-Regel und Ergebnisse sind Modellwerte und keine Rendite-, Entnahme- oder Anlagezusage.
Welche Rendite soll ich eingeben?
Nutze mehrere plausible Szenarien statt nur eines Wunschwerts. Die Presets setzen lediglich Beispielannahmen und prognostizieren keinen Index.
Warum ist der Nach-Steuer-Wert bei USD oder CHF nicht aktiv?
Die im Tool hinterlegte Steuerlogik ist ausdrücklich an EUR gekoppelt. Die Währungswahl verändert ansonsten die Darstellung, nicht automatisch ein ausländisches Steuerrecht.
Was verändert „ausschüttend“?
Das Modell behandelt die Monatsrendite als Ausschüttung, belastet sie bei aktiver Steuer laufend und legt den verbleibenden Betrag wieder an.
Warum steigt die eingezahlte Summe bei Dynamik stärker?
Weil die Monatsrate nach jedem vollständigen Jahr um den gewählten Prozentsatz erhöht wird.
Ist die 4%-Entnahme sicher?
Nein. Sie ist eine pauschale Orientierung aus dem Modell. Steuern, Kosten, Marktverlauf, Inflation und persönlicher Entnahmezeitraum können das Ergebnis verändern.